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近日，金融行業政策動態與市場調整并進，綠色金融頂層設計再獲突破，金融資產投資公司（AIC）業務轉型加速推進，中小銀行存款利率接續下行趨勢延續。這些舉措既體現了監管層對金融支持實體經濟的戰略導向，也為銀行業優化結構、應對息差壓力提供了新路徑。
一、綠色金融政策加碼，加速資源向低碳領域傾斜
頂層設計持續完善，綠色金融增速領跑
2月27日，國家金融監督管理總局與中國人民銀行聯合發布《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》，這是繼2022年《綠色金融指引》后的又一綱領性文件。自中央金融工作會議將綠色金融納入五大篇章以來，行業增速顯著提升。截至2024年12月末，銀行業綠色貸款余額同比增速達21.7%，遠超同期一般性貸款增速，表明金融資源正加速向綠色低碳領域集聚。
政策延續性與創新性并重
《實施方案》進一步明確了金融機構在環境信息披露、碳核算體系構建等方面的責任，并要求加大綠色債券、綠色保險等產品創新力度。政策框架的完善不僅有助于統一行業標準，還將引導更多社會資本參與綠色轉型。例如，銀行業通過優化內部考核機制，將綠色信貸占比納入分支機構績效，有效提升了基層業務推動力。
未來聚焦重點領域協同
隨著政策落地，綠色金融有望在清潔能源、節能環保等領域形成規模化支持。同時，監管部門或將通過再貸款、風險權重優惠等工具，降低綠色項目融資成本，進一步激發市場活力。
二、中小銀行存款利率接續下調，緩解息差壓力
利率調整呈現差異化特征
近期多家中小銀行跟進下調存款利率。例如，錫商銀行兩年期、三年期定存利率分別降至2.0%、2.6%，較此前下調50和25個基點；安徽新安銀行三年期利率調整為2.8%。此次調整被視為對2024年10月大型銀行利率下調的補充，反映了中小銀行在負債成本管理上的差異化策略。
息差壓力倒逼成本優化
截至2024年末，商業銀行凈息差已降至1.52%，環比再降1BP，創歷史新低。資產端收益率受LPR下行影響持續承壓，負債端成本管控成為維持盈利的關鍵。存款利率下調釋放的成本紅利，預計可為銀行業緩解約3-5BP的息差壓力，但長期仍需依賴資產端收益能力的結構性改善。
利率市場化改革待深化
四季度貨幣政策報告明確提出“深化利率市場化改革”，未來監管或從兩方面發力：一是完善存款利率自律機制，增強中小銀行定價自主性；二是通過優化MLF-LPR傳導路徑，提升政策利率對市場利率的引導效率。這些措施將有助于平衡銀行盈利空間與實體經濟融資成本之間的關系。
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